תחל שנה וברכותיה:
כך תהפכו את השנה הבאה למניבה יותר
תאריך פרסום: 17/9/25
אחרי שנה סוערת במיוחד, עם אתגרים ביטחוניים, יוקר מחיה מתמשך, ריבית גבוהה וחוסר ודאות כמעט בכל תחום, אפשר להבין למה רבים הרגישו שחסרה להם שליטה,
אבל דווקא עכשיו, עם פתיחתה של שנה עברית חדשה, זה הזמן להזכיר לעצמנו שיש תחומים שבהם השליטה נמצאת בידיים שלנו, והתחום הכלכלי הוא אחד מהם.
למרות כל הרעש מסביב, השנה האחרונה התגלתה כשנה חיובית במיוחד בשוקי ההון,
מדדים מובילים כמו ה־S&P500 רשמו עליות מרשימות, וגם הבורסה הישראלית הפתיעה לטובה, עם ביצועים חזקים שלא נופלים מאלו של השוק האמריקאי ואפילו יותר, השקל התחזק משמעותית מול הדולר, והאמון בכלכלה המקומית מתחיל לשוב לאט לאט, למרות כל האתגרים.
מי שכבר פעל, חוסך ומשקיע, נהנה מהפירות של השנה הזו
ומי שעדיין לא — עכשיו זה זמן מצוין להתחיל.
אז איך הופכים את השנה הקרובה לשנה מניבה יותר? הנה כמה כיוונים פרקטיים:
כל חיסכון הוא התחלה של ביטחון:
קופת גמל להשקעה
שנה חדשה היא זמן מצוין לעשות סדר גם במה שלא תמיד רואים – החסכונות שלנו.
דווקא בתקופה שבה חוסר הוודאות שולט, אין דבר מרגיע יותר מהידיעה שהכסף שלנו מנוהל נכון, במקום שמתאים לנו, ושיש מי שדואג שהוא יעבוד בשבילנו.
קופת גמל להשקעה היא אחד הפתרונות הגמישים והנוחים ביותר שנמצאים היום על השולחן,
מדובר במוצר חיסכון שמתאים כמעט לכל אחד, לא משנה אם מדובר בהפקדה חודשית קטנה או בסכום חד-פעמי גדול.
הקופה מאפשרת לבחור מסלול השקעה בהתאם לרמת הסיכון שמתאימה לכם, עם אפשרות לנזילות מלאה – אפשר למשוך את הכסף בכל שלב. במקביל, מי שיבחר להמיר את הסכום לקצבה חודשית בגיל פרישה, יוכל ליהנות גם מהטבות מס משמעותיות.
בשנה החולפת, קופות רבות הציגו תשואות נאות, בעיקר במסלולים עם חשיפה מנייתית, והוכיחו שוב עד כמה בחירה חכמה של מסלול יכולה לייצר הבדל גדול בתוצאה הסופית.
למי שמעדיף יציבות,
וגם למי שמחפש צמיחה: פוליסת חיסכון
עוד כלי פיננסי מצוין שצובר פופולריות בשנים האחרונות הוא פוליסת חיסכון של חברות הביטוח,
מדובר באפיק השקעה שמתאים למגוון רחב של מטרות, החל מהשקעה סולידית ועד לניסיון למקסם תשואות בשוקי ההון והנכסים הלא-סחירים.
פוליסות רבות כוללות אפשרות להשקיע בנדל״ן, קרנות פרטיות, תשתיות ועוד, ובכך מעניקות פיזור השקעות רחב שלא זמין באפיקים מסורתיים. גם כאן, ניתן למשוך את הכסף בכל עת – כסכום חד-פעמי או כקצבה חודשית.
למי שעבר את גיל 60, יש גם יתרונות מס משמעותיים, מה שהופך את הפוליסה הזו לאחת מהאפשרויות היעילות ביותר לתכנון פיננסי בגיל השלישי.
האם תיק הפיננסי שלכם עוד רלוונטי?
הרבה השתנה בשנה החולפת והעולם הכלכלי לא מפסיק להפתיע.
אם לא נגעתם בתיק ההשקעות שלכם בזמן האחרון, ייתכן שהוא כבר לא מתאים לצרכים שלכם או למציאות בשווקים.
זו לא דרמה גדולה אבל זה בהחלט הזמן לבדוק ולוודא.
עדכון של תמהיל ההשקעה, התאמה לרמות סיכון חדשות, מעבר בין אפיקים, כל אלה יכולים לעשות את ההבדל בין חיסכון מדשדש לבין חיסכון שמתקדם באמת.
ליווי מקצועי בתכנון ההשקעות לא מיועד רק ל״משקיעים כבדים״ הוא רלוונטי לכל אחד שרוצה לנהל את כספו בחוכמה, ולוודא שהוא בדרך הנכונה.
לסיכום
תחילתה של שנה חדשה היא תזכורת קטנה לכך שהזמן לא עוצר, וזו הזדמנות מצוינת לעצור לרגע, לנשום, ולהסתכל על הדברים שיכולים להפוך את השנה הקרובה לבטוחה, חכמה ומניבה יותר,
גם שינוי קטן היום יכול להניב תוצאה משמעותית מחר.
לא צריך להפוך את הכל, רק לבדוק, להתייעץ, להבין מה אפשר לשפר ולעשות צעד אחד קדימה.
אני כאן כדי ללוות אתכם בתהליך, להסביר בסבלנות, להציע פתרונות שמתאימים בדיוק לצרכים האישיים שלכם, ולעזור לכם להתחיל את השנה ברגל ימין – גם פיננסית.
מעל הכל בימים טרופים אלו,
אני רוצה לאחל לכם ולבני משפחותיכם שהשנה הקרובה תהיה שנה טובה,
שהשמחה והאחדות תחזור ושנזכה לשגשוג ושפע כלכלי,
ובתקווה שהשקט והשלווה ישובו לארצנו,
ושחיילינו היקרים יחזרו בשלום יחד עם כלל החטופים.
*הכתוב אינו מהווה ייעוץ ו/או שיווק השקעות ו/או תחליף לייעוץ/שיווק בנושא השקעות.